lightchose的部落格

目前市場上的主要理財規劃工具有以下六種理財工具可選擇：



一、股票：買賣股票成為台灣的全民運動，雖然投資股票很快便能看到盈虧，上手較易，通常獲利較高，但高風險常常伴隨著高報酬，投資股票不得不慎。



二、銀行存款：在二○○○年前，銀行是利息穩定、安全性高的存款保證，但是近年來，銀行不論在定期或活期存款上所得的利息已經不如以往，我們可以將依部分的收入儲蓄在銀行裡，其餘多的收入可以做其他更高報酬的投資。



三、互助會：互助會風險中等，通常一個月才會開標一次，而變現性不如股票，在經濟不景氣時，倒會風潮時有所聞。參加互助會前必須要瞭解清楚、慎選會頭、與會員建立良好關係，參加後亦要注意會中的標會、繳款、會頭等動向，以維護個人的權益。



四、保險：在台灣，保險的普及率已大幅提高到八○％以上，可算是穩健型投資收益。保險種類有很多：儲蓄險、人壽險、醫療險等。很多人買儲蓄險以強迫自己儲蓄，且目前的利率亦比定存高，保險還可以合法節稅，做良好的稅務規劃，並依人生不同時期適時的修改調整保單的內容來迎合自己最大的利益。



五、基金：基金是一種聚集小錢成大錢，以專家管理的投資方式。買基金時要考量基金的投資標的、經理人與以往的投資績效等多項因素，如果要長期投資，可考慮定期定額，因定期扣款購買，等於是利用購買時點的不同來分散投資風險，通常投資期限越長，利滾利的效果也越好。



六、票債券：通常票債券的金額比較大，除公債外，發行人、保證行的信用相當重要，隨著市場利率的波動，還要承受利率風險，在投資時應謹慎考慮。



市面上的金融工具尚有期貨、選擇權、外匯市場等這些傾向於高風險商品。不論如何，投資前，首先必須了解自己投資個性，選擇適合自身的投資方式。俗話說：『別把雞蛋全放在同一個籃子內』，因此資產配置是很重要的，按比例分配資產，

而投資比例的分配也是很重要的一個課題，越年輕時，投機型的投資比重可以高一些，隨著年紀漸增，穩健型的投資比重應隨之增加。